《習慣致富人生實踐版》是繼《習慣致富》後，作者推出的故事版本，前十六章的內容在講述兩個人的人生故事，用生動的方式來說明為什麼富習慣如此重要。
湯姆和約翰在差不多的時間成家立業，也都是優秀高薪的律師，但最後，一個人在50歲時坐擁百萬從容退休，另一個人卻在50歲時過勞中風，孩子中斷教育，妻子不知所措。
到底，這其中發生了什麼事呢？
本文目錄
湯姆和約翰的故事
結婚
剛出社會沒多久，湯姆和約翰都準備向女友求婚，友人紛紛建議他們買名牌戒指展現誠意，但兩個人都只有1千塊美金。湯姆並不想背上債務，透過朋友找到珠寶商，跟對方討價還價，而約翰太想給女友一個驚喜，用3年還款、年利率8%的貸款貸出4千美金，加上存款1千美金，買了他心目中的完美戒指。
到了籌備婚禮的環節， 湯姆及約翰都有和另一半共同為婚禮存錢。其中，湯姆和妻子決定辦簡樸的婚禮，透過關係找到便宜的俱樂部，用限制酒水時間的方式省下酒水錢，又找到認識的樂團，買便宜的禮服，總共花費2625元美金，而禮金扣除婚禮花費，還多出1千元美金，最後，他們以1千元美金的預算在美國的海濱城市度蜜月。
至於約翰，雖然和另一半存了6千美金辦婚禮，但他們挑選了偏貴的俱樂部，又升級了最貴酒水方案，兩人都訂製了禮服，總共花費1萬2千元美金，不得不向婚宴會場商談先收一半的費用，幸好收取的禮金有8千美金，加上之前存的6千美金，還多了2千美金。不過，他們為了到澳洲度蜜月，花了4千美金加上4百元美金的手續費。
租房與買房
湯姆想要在熟悉的區域居住，於是和妻子在需要通勤4小時的社區內租了一個月150元美金的房子，加上通勤費每個月20元美金，每個月居住的基本開銷是170元美金。約翰則想要走路上班，和妻子在紐約曼哈頓租了一個月300美金的小套房。
租了6年房子，兩對夫妻都為了生小孩準備買房。
湯姆和妻子省吃儉用存下21600元美金，準備拿出1萬元美金做頭期款，因為他們付了房價的三分之一，銀行給予很優惠的3%年利率，並提供15年的還款期限。但他們還是決定每個月多付200塊美金償還房貸，於是，等他們準備生孩子換屋時，房貸只剩4千塊美金，賣掉房子後，換了45000元美金的現款。
約翰與妻子只存下5千元美金，準備買下要價2萬5千元美金的單層公寓，但3千元美金的頭期款太少，銀行只願意給5%年利率的30年期房貸。等5年後換房，他們還剩下2萬元的房貸沒繳清，單層公寓又不如單棟別墅好賣，最後只有一個買主願意出價3萬美金，最後賣房只換了7千5百元美金的現款。
投資與生活
湯姆夫婦存下的錢累積到足夠金額時，會諮詢財務顧問，並且做足功課後，才決定投資標的。他們也利用良好的信用投資房地產，前前後後投資了6棟度假房產，並計畫10年內全部還清，於是每個月強迫存下40%的錢，並且不換車、買二手衣，過著簡樸的生活。
反之，約翰夫婦沒有儲蓄習慣，他們將大部分的額外收入投資在自己住的房子上，並且經常帶孩子去迪士尼、搭遊輪度假、在海灘租昂貴的房子。一個愛買珠寶，另一個則愛買高價手錶，並且3年就換一次車，最後約翰還迷上划船，買了好幾艘船，每個月都需要付相關的維護費用。
湯姆與約翰都超時工作多年，後來，湯姆決定轉到附近的公司上班，薪資也跟著縮水，還好他們有投資和存款支撐，早上又多出不少時間先去運動再送孩子上學，他因此瘦了，也變得更健康。另一邊，約翰雖然憑藉優秀的表現成為公司合夥人，但加重的工作量讓他無法運動，每週五都會上昂貴餐廳與友人聚會，血糖過高只能吃藥控制，在工作壓力與不正常的飲食、作息下，在50多歲突然中風，原本預想好的公司退休金也化為烏有。
儲蓄投資者的致富之路
4個前提條件
作者湯姆‧柯利在開頭第一章就提到四種累積財富的途徑，有創業家、大公司攀爬者、頂尖專家等，但前三者都工時過長，且需要非同一般的意志和專業，他認為，我們平凡人都有能力成為「儲蓄投資者」，而這也是最容易達成的一項致富途徑，但仍然需要下列4個前提條件：
- 中產階級的收入：這讓你每個月有正向的現金流，只要量入為出，就能存下錢。
- 自律心：每個月強迫儲蓄且降到最低消費，這件事並不容易。
- 持續性：存款是必要條件，將部分的累積金額轉投資。
- 時間：經作者研究，儲蓄加上投資所需的時間是32年以上。
4種致富習慣
「儲蓄習慣」
湯姆‧柯利建議最低要存收入的20%，並且將累積的存款部分轉到自己熟悉的投資標的上，存款的比例要按照年齡遞增，也就是說，越晚存就存越多，並且節制消費，用節儉但不小氣的方式生活。他也提到，要盡量打造多元收入，如果其中一項收入告吹，還有其他支撐。
「健康習慣」
以篇幅來說，湯姆‧柯利反覆提到健康習慣的程度僅次於儲蓄，他認為，健康身體是一切的基礎。為此，你需要足夠的睡眠、健康均衡的飲食和固定的運動習慣。他提到，運動能幫助大腦增加智力，提高工作效率，降低壓力，帶來穩定的情緒。
「學習習慣」
根據湯姆‧柯利的研究，88%富人早在發跡前就有每日30分鐘的閱讀習慣。持續吸收新知，不僅能強化大腦，也能讓自己保持開放的心胸，勇於嘗試新事物，這項習慣，還能讓你在投資時不容易判斷失誤。
「人際習慣」
不僅僅是簡單的人際交往，而是要建立並維護「強力人際關係」，湯姆‧柯利強調，盡量結識有理財習慣、健康習慣且情緒穩定的積極人士，這項習慣能幫助你處在正向思考的環境裡。為了維護關係，他建議要記得定時打電話，尤其要在對方生日或人生重要階段打電話，如迎接新生命、結婚、有人過世或健康出狀況的時刻。
個人心得
對於亞洲人來說，這本書大概不難理解，畢竟儲蓄是亞洲人非常上手的富習慣，問題在於，有沒有辦法每個月都持續儲蓄20%以上。
我覺得，有一個很重要的關鍵在於湯姆‧柯利所提的「中產階級收入」，如果收入過低就真的無法儲蓄，工時過長或高風險都可能損害健康或因意外中斷，所以也不能怪父母總是叫我們去考公職，這大概是大家能想到最穩定的固定工作了，能為你帶進穩定的現金流。
此外，我蠻喜歡書裡在「買房階段」提到的內容，故事中的兩對夫婦都是先租屋才買房。湯姆夫婦是在能支付房價三分之一的情況下才買第一間房的，這讓他有非常優惠的利率，而且他每個月多還款，換屋時也能賺到付下一棟房子頭期款的錢，而約翰夫婦其實有存款，只是因為前面的預支消費太高才存不下什麼錢。
至於投資部分，故事中的湯姆夫婦會先諮詢，但做足了功課才投資，在《富爸爸，窮爸爸》一書也有提到類似的觀點，就是「不要投資自己不熟悉的標的」。並且，書中還提到，擁有正向的人際往來，慎選人生伴侶，也不要因為錢一多就開始鋪張浪費。
在湯姆‧柯利的研究中，有一個白手起家的富翁說，他能致富是依靠很簡單的原則──不換房、不換車、不換老婆。這指的是不管多有錢，都不要改變生活水準，也不要買一些其實並不需要的東西。
當然啦，每個人想法不同，但我認為，湯姆‧柯利提到的4種習慣，確實是很重要的。
